在CPI居高不下的情況下，很多讀者關(guān)心：購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)能達(dá)到抵制通貨膨脹的目的呢？

　　分紅型是客戶參與保險(xiǎn)公司紅利的分配，收益主要來(lái)自利差異、死差異和費(fèi)差異。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司分紅的利潤(rùn)比銀行利息稍高一些。不過(guò)，按照規(guī)定，是不可以向投保人承諾分紅比例的。

　　分紅可抵御通貨膨脹，此類險(xiǎn)種比較適合中產(chǎn)階層，一個(gè)中產(chǎn)者如果希望自己的財(cái)務(wù)狀況不會(huì)隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費(fèi)心機(jī)打理財(cái)務(wù)，就適合購(gòu)買(mǎi)此類保險(xiǎn)。

　　萬(wàn)能型保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。萬(wàn)能險(xiǎn)之所以“萬(wàn)能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。

　　萬(wàn)能型保險(xiǎn)是唯一一種被監(jiān)管部門(mén)允許設(shè)定保證收益的保險(xiǎn)，適合中庸型投資者，在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

　　投資連結(jié)型��投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高；一般來(lái)說(shuō)，投連險(xiǎn)設(shè)定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶，由客戶自行選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期的賬戶，適合有一定理財(cái)知識(shí)，能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

　　投保提示：

　　買(mǎi)保險(xiǎn)要注意一些細(xì)節(jié)問(wèn)題，買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)比不買(mǎi)保險(xiǎn)更可怕。

　　首先，買(mǎi)保險(xiǎn)先買(mǎi)醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

　　其次，買(mǎi)保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終身合同，買(mǎi)好了就能終身幸福，否則影響很大。

　　最后，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

買(mǎi)教育保險(xiǎn)虧否？

　一保險(xiǎn)代理人發(fā)帖認(rèn)為投教育險(xiǎn)不如定存

　　媽媽們買(mǎi)保險(xiǎn)都以為給孩子買(mǎi)一大堆保險(xiǎn)就是對(duì)孩子好，而自己買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)都無(wú)所謂。其實(shí)這是大錯(cuò)特錯(cuò)。“陸楊說(shuō)，父母是孩子最大的保險(xiǎn)，只要有父母在，孩子的教育金總能賺到。家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是：父母的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)———孩子的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

　　“現(xiàn)在買(mǎi)教育金保險(xiǎn)？一個(gè)字：虧！”日前，一個(gè)標(biāo)題如此觸目的帖子在廣州媽媽網(wǎng)的生活投資理財(cái)版被熱炒，許多準(zhǔn)備給孩子購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)的媽媽，因?yàn)檫@個(gè)帖子而放棄了購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃。而這個(gè)帖子，是廣州一家保險(xiǎn)公司的代理人所發(fā)的。她是有意攪亂市場(chǎng)，還是有別的意圖？

　　教育金保險(xiǎn)不如銀行定存？

　　這位名為陸楊的代理人在媽網(wǎng)上發(fā)的帖子指出，傳統(tǒng)的教育金保險(xiǎn)的兩大功能：一是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，為孩子日后上學(xué)準(zhǔn)備教育費(fèi)；二是投保人豁免功能，即父親或者母親在交費(fèi)期內(nèi)不幸身故或因全殘、重疾，失去了工作能力，那么保險(xiǎn)公司會(huì)豁免未交保費(fèi)，到期給付孩子教育金或創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。此外，還可以附加少兒重疾險(xiǎn)、少兒意外醫(yī)療險(xiǎn)、少兒住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)等等，給寶寶全面的保障。

　　表面看來(lái)，教育金保險(xiǎn)真是益處多多。但陸楊研究后認(rèn)為，作為一種儲(chǔ)蓄性目的最強(qiáng)的險(xiǎn)種，教育金的“存款”利率卻只有2.5%，大大低于現(xiàn)在銀行定期存款的利息。想通過(guò)教育金保險(xiǎn)來(lái)儲(chǔ)蓄，還不如拿去存銀行。但跟帖的一些保險(xiǎn)代理人對(duì)此指出，教育金除了2.5%的利率外，還有分紅。如一些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，加上分紅，利率可以達(dá)到5%甚至6%，但陸楊認(rèn)為，過(guò)去的利益并不代表未來(lái)的收益，目前銀行5年期定期存款也可以達(dá)到5.85%.而且教育險(xiǎn)的保障期太短，“復(fù)利”的效果不明顯。從投資的角度上來(lái)說(shuō)，如果把這筆錢(qián)拿去做基金定投，15年下來(lái)，收益可能會(huì)更可觀。

　　至于教育金保險(xiǎn)的投保人豁免功能，陸楊認(rèn)為，從教育金保費(fèi)里取200塊出來(lái)，給爸爸或者媽媽買(mǎi)上10萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)，就相當(dāng)于買(mǎi)了一份投保人豁免險(xiǎn)。剩下的存銀行，收益還是比買(mǎi)教育金保險(xiǎn)高。若是投保人出險(xiǎn)，馬上有10萬(wàn)到孩子手里。不用等到寶寶到一定歲數(shù)才能派發(fā)那一兩萬(wàn)的教育金。附加的重疾、意外也可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，不一定要附加在教育金險(xiǎn)上。

　　普通家庭保了小孩難保大人

　　作為一名保險(xiǎn)代理人，為何要在網(wǎng)上發(fā)這樣的帖子，難道教育金保險(xiǎn)就一無(wú)是處了嗎？近日，記者采訪了陸楊。她首先算了一筆賬：目前在廣州，一個(gè)普通家庭年收入在10萬(wàn)元左右，按照年保費(fèi)不超過(guò)10%的原則，一年的保費(fèi)在1萬(wàn)元以內(nèi)。保額在10萬(wàn)元的教育金保險(xiǎn)一般每年需要6000-7000元保費(fèi)，那么剩下的3000元，怎么給父母購(gòu)買(mǎi)足夠的保障呢？促使她發(fā)這個(gè)帖子的，是她前段時(shí)間聽(tīng)說(shuō)到的一件事情，一對(duì)父母為孩子購(gòu)買(mǎi)了教育金保險(xiǎn)，但是沒(méi)有為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，結(jié)果父親不幸患上了鼻咽癌，需要一大筆手術(shù)費(fèi)用，家人只好把還沒(méi)有供完的保險(xiǎn)退保，來(lái)給父親治病。但是退保只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值，最后他們拿回的還沒(méi)有總付出的保費(fèi)多。

　　陸楊認(rèn)為，在父母的保障沒(méi)做足做全之前，她是不會(huì)推薦客戶買(mǎi)教育保險(xiǎn)的。

來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)